В целях развития собственного бизнеса мне необходимо получить банковский кредит под залог недвижимого имущества, принадлежащего мне на праве собственности. Расскажите, пожалуйста, каков порядок оформления ипотеки и какие документы необходимо собрать для заключения данного договора?            

Суслов А. 

       Ипотека (залог недвижимости) регулируется Гражданским кодексом РФ и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ.
       В соответствии со ст. 1 вышеуказанного закона по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
       Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле - продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
       Федеральный закон от 16 июля 1998 года устанавливает, что по договору ипотеки  может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе:

1. земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 вышеуказанного Закона;  
2. предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;  
3. жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;  
4. дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;  
5. воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

       Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части.        
       На принадлежащее залогодателю право постоянного пользования земельным участком, на котором находится предприятие, здание или сооружение, право залога не распространяется. 
       Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров – ст. 432-446.  
       Статья 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет содержание договора об ипотеке:

1. в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
2. предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием;
3. в договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавшего это право залогодателя. Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды;
4. обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

       Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен и подлежит государственной регистрации.
       Для нотариального удостоверения договора ипотеки нотариусу необходимо предъявить следующие документы:

1. Кредитный договор в подлиннике.
2. Устав банка со всеми изменениями.
3. Лицензию банка на осуществление банковских операций.
4. Нотариально заверенная доверенность на представителя банка.

       В случае залога зданий и сооружений вместе с вышеперечисленными предъявляются документы:

1. Правоустанавливающие документы: акты приема-передачи, договор купли-продажи и др., свидетельство о государственной регистрации права.
2. Выписку из реестра ЕГРП Учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Кировской области.
3. Справку из ФГУП «Ростехинвентаризация» по г. Кирову о собственниках и других лицах, имеющих право пользования и владения.
4. Технический паспорт строения.
5. Справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по объекту недвижимости.
6. Акт оценки закладываемого объекта недвижимости (справка о балансовой стоимости за подписью главного бухгалтера и директора с печатью на бланке предприятия, оценка оценщиков, оценка банковской комиссии, инвентаризационная оценка ФГУП «Ростехинвентаризация» по г. Кирову).

В случае залога земельных участков:

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности или аренды.
2. Выписку из ЕГРП, подтверждающую право на сегодняшний день и другие обременения, запрещения и аресты.
3. Договор купли-продажи, аренды, зарегистрированный в установленном законом порядке.
4. Кадастровый план закладываемого земельного участка.
5. В случае залога земельного участка, находящегося в аренде, разрешение собственника на совершение сделки.
6. Справка о нормативной стоимости земельного участка.

       Договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Кировской области. В соответствии со ст. 29 ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ государственная регистрация ипотеки проводится на основании заявления залогодателя или залогодержателя после государственной регистрации вещных прав залогодателя на недвижимое имущество. К заявлению залогодателя или залогодержателя прилагается договор об ипотеке вместе с указанными в договоре документами. 
       В государственной регистрации ипотеки может быть отказано в случаях, если ипотека указанного в договоре недвижимого имущества не допускается в соответствии с законодательством Российской Федерации и если содержание договора об ипотеке или прилагаемых к нему необходимых документов не соответствует требованиям государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
       При сборе документов, необходимых для ипотеки у Вас могут возникнуть определенные сложности. Поэтому в этом случае лучше обратиться к специалистам. ООО агентство «Право и недвижимость» может предложить Вам услуги по оформлению необходимых документов. 
       Мы находимся по адресу: г. Киров, ул. Горбачева, 50, тел. 35-46-35, с 9.00 до 17.00 ч. кроме субботы и воскресенья.

Генеральный директор
ООО Агентство «Право и недвижимость»                              Матрохин А.Г.

назад к списку